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浦发银行打造绿色金融航母
时间:2013-10-12  来源: 中国节能服务网  文章类别:原创  作者:柳龙龙
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核心提示:浦发银行是国内较早进军节能服务产业的商业银行之一,一直以来致力于为节能服务公司提供绿色信贷服务,一路走来,浦发银行在不断摸索中前行,这其中一切的艰难与阻碍,都成为了浦发银行实力爆发的重要经验,也正是这份坚持,使得浦发银行在节能服务产业中取得了众多骄人的成绩以及良好的服务口碑。
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  2010年,全球金融危机的影响仍未消散,经济金融环境复杂多变,国家宏观经济政策在稳增长的同时,加紧调结构、防通胀、促转变,商业银行的经营面临着诸多前所未有的挑战。然而在这场没有硝烟的金融之战中,有这样一家商业银行,它顶住压力,把握机会,以上海市作为先行试点,进军节能服务产业,通过多样化的金融手段与众多节能服务公司建立广泛的合作关系,推动合同能源管理(EPC)模式发展,走出了一条有着自己独特标签的绿色发展之路,它就是上海浦东发展银行(SPD BANK,以下简称“浦发银行”)。

  浦发银行是国内较早进军节能服务产业的商业银行之一,一直以来致力于为节能服务公司提供绿色信贷服务,一路走来,浦发银行在不断摸索中前行,这其中一切的艰难与阻碍,都成为了浦发银行实力爆发的重要经验,也正是这份坚持,使得浦发银行在节能服务产业中取得了众多骄人的成绩以及良好的服务口碑。

  按照银监会对绿色信贷统计口径的标准,最近五年来,浦发银行累计发放绿色信贷超过3000亿元,在股份制银行中排名领先,其中对于节能服务公司,全行累计投放50多亿元贷款。2012年,浦发银行仅在上海就为39家小微节能服务公司的102个合同能源管理项目提供了超过5亿元的合同能源管理融资。今年1月,浦发银行总行和中国节能协会节能服务产业委员会(EMCA)签订战略合作协议,明确在“十二五”期间将对节能服务产业意向授信200亿元;今年4月,上海分行和上海经信委签署授信合作备忘录,承诺在“十二五”期间以未来收益权质押形式,为上海市中小节能服务公司提供10亿元信贷支持。这些仅仅是浦发银行近几年取得的部分成绩以及一些基本目标,但是我们依然可以从中看出浦发银行对于绿色信贷的重视,以及对于扶持中国节能服务产业发展的决心。

  这样一家商业银行是如何踏入节能服务产业领域?为何执着于扶持合同能源管理在中国的发展?它所推出的绿色信贷产品又有哪些优势吸引着众多节能服务公司与之合作?未来浦发银行在节能服务产业中又将扮演什么样的角色?这一系列的问题,都吸引着我们走近浦发、观察浦发、了解浦发。

  发现商机·特色产品保驾护航

  浦发银行专注节能服务产业,与它敏锐的市场洞察力息息相关。近些年,随着节能服务产业高速发展以及合同能源管理模式的日趋成熟,众多企业投身于此,据相关数据显示,截至目前为止,全国从事节能服务的企业已经超过4000家,经国家发改委备案的节能服务公司已经有3210家,看上去数据华丽,然而仔细分析却不难看出,众多的节能服务公司还属于中小型企业,总体实力不强,融资能力偏弱。浦发银行从中发现了巨大商机,认为节能服务产业未来有着广阔的发展前景,而现阶段所面临的融资难题又恰恰是银行可以为之提供服务的领域,二者之间有着很好的合作点与共赢点,于是在2010年,浦发银行率先以上海为试点,进行小额融资,之后不断开发创新产品,将业务逐步拓展到全国,为广大节能服务公司提供全面、优质的服务。

  很多节能服务公司在实施合同能源管理项目时,常常需要先垫付巨额资金,如果得不到融资支持,企业难以开展更多项目,也难以做大做强。但很多中小节能服务公司去银行融资时,经常遇到注册资金少、项目较小而且分散、技术种类多、银行把握能力欠缺等难题,其中最大的问题还是银行认可的可抵押担保物缺乏,而节能服务公司最主要的资产是节能设备,设备都已经用于安装到具体的项目上,从银行融资的角度看,难以作为合适的抵押物。浦发银行针对节能服务公司及具体的合同能源管理项目,推出了未来收益权质押和未来收益权保理两个创新产品:未来收益权质押更适合中小型的节能服务公司,通过把节能服务合同项目形成的未来收益质押给银行,有效减少了银行对节能服务公司抵押物的要求;对于较大型的节能服务公司,可以通过采用未来收益权保理,把收益转让给银行。为了匹配节能服务公司项目的建设和运行周期,两大创新产品还突破了传统应收账款质押的期限,融资期限最多可延长至5年,这有效的解决了节能服务公司抵押担保物不足的问题,得到了众多节能服务公司的积极认可。

  “绿创未来”是浦发银行近期着力打造的品牌形象,也是对于绿色金融总的品牌标识。有关“绿创未来”的创意,浦发银行相关负责人介绍说,“绿”意味着绿色发展、循环发展和低碳发展,这契合了“十八大”提出的“美丽中国”和“低碳社会”的主题;“创”意味着创新,要通过创新的金融产品,为合作伙伴提供创新的服务;“未来”指的是绿色发展,是银行的未来、企业未来、中国经济的未来。“绿创未来”总的含义是指:浦发银行要以绿色发展为目标,通过更多的金融创新,加大对节能环保企业的金融服务,实现银行、企业、甚至中国社会经济的可持续健康发展,这也是承担企业社会责任并回报社会的一个重要方面。建立这样一个品牌,将扩大浦发银行绿色金融影响力,体现出浦发银行差异化特色。

  完善资质·规避风险顺利融资

  有了银行特色金融产品的支持,节能服务公司可能关注的问题是自己如何更加快速有效的获得银行的融资授信,在融资过程中又该注意哪些问题?在这方面,浦发银行相关负责人表示,节能服务公司在申请银行资金支持时,有两方面的内容要多加注意,一方面,节能服务公司跨区域经营比较普遍,经常实施异地的项目,涉及银行贷款异地授信和管理的问题,在这一点上,浦发银行原则上要求节能服务公司在借款人注册地分行申请合同能源管理产品融资;另一方面,由于节能服务公司涉及行业广泛,使用的技术多种多样,因此银行需要进行整体的评估分析,浦发银行已经积累了节能项目技术评估能力,对项目技术成熟性和经济可行性有较强的把握能力,并能独立进行节能量评估,这正是浦发银行以未来收益权质押开展合同能源管理融资的基础。

  对于节能服务公司的申报资质,浦发银行同样有着严格的审查制度,一般来讲,申请融资授信的节能服务公司原则上应属于国家发改委备案的五批节能服务公司名单之中,且具有合同能源管理项目的运作经验,具有一定的核心竞争力,如资金规模优势、技术(产品)优势、市场优势,或者为大型用能企业、节能设备生产商或工程设计及总承包背景的节能服务公司,这些企业相对容易获得融资授信。

  此外,节能服务公司在申请未来收益权质押创新产品时,企业净资产或注册资金达到500万人民币或以上,同时具备合同能源管理的运作经验,企业无不良的信用记录;在申请合同能源管理保理的业务时,企业净资产或注册资金应达到2000万人民币或以上,原则上公司还应经过国家发改委审核、公布的备案企业或者工信部公布的推荐企业,另外要求项目业主的资信较好,有较强的可持续经营发展能力。

  目前,这个两个创新产品已经开始全行推广,已在全国36个分行和700多个支行开展营销专项活动,对合同能源管理融资提供了审批绿色通道,总行配套信贷规模,因此,浦发银行合同能源管理融资实施效率较高,信贷规模有保障。

  充满期望·帮助产业做大做强

  对于未来在节能服务产业中扮演的角色,浦发银行有着良好的期望,随着国家对节能服务产业扶持力度的不断加大,尤其是合同能源管理被列为国家“十二五”节能减排重点工程之一,节能服务公司数量呈现新一轮增长,预期未来一段时间,产业将进行全面整合,同时企业对资金金融需求会更大,需要不断拓展融资渠道。因此,未来浦发银行不但要做大绿色信贷,更要从投资银行的角度,提供“融智+融资”的综合化金融服务,包括提供并购和上市财务顾问,提供并购融资、发行固定收益产品、发行股权融资产品等,帮助产业不断做大做强。

  浦发银行还会继续加大资源投入,加快产品创新的步伐,同时加大对节能服务产业支持力度,坚持绿色发展,继续保持在节能服务领域的领先地位,为节能服务产业的发展贡献一份力量,与节能服务公司共同携手成长。

 

责任编辑:张景杰

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